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【美國留學必知】美國留學醫療保險需知!保險費可以省嗎?


大家都知道,在美國看病的醫療費用十分驚人,因此美國留學的醫療保險顯得十分重要!醫療保險是在美國留學必要的花費之一,今天讓我們來幫大家解答一些關於美國留學生醫療保險的常見問題。


美國留學一定要有醫療保險嗎?

大多數的美國學校都會要求國際學生「一定」要有醫療保險才可以註冊,因此到美國留學醫療保險可說是一個非常必要的條件喔!


F1簽證者醫療保險

美國留學生大多持的是F1簽證,而F1簽證並沒有強制規定一定要有醫療保險方案,若是學校也沒有強制規定的話,其實沒有購買醫療保險也是可以的。

但還是「強烈建議」留學生們要有醫療保險,出門在外難保突發事件的發生,就算是生了個小病,只要在美國使用到醫療資源,必定會是個天價!

持F1簽證的美國留學生可能會遇到以下三種情況:


✅ 購買學校醫療保險

有些美國學校會有學校已經配合好的保險公司,會將其費用加在學費或是學雜費上,讓學生連同其他費用一併繳交

優點:不用做功課研究各家保險公司和方案的差異、有比較全面的保障

缺點:費用相較來講比較高


✅ 選擇購買校外的醫療保險 (須事先詢問學校是否可以提出waive的申請)

學校通常會有配合的團體醫療險方案,但並不是每間學校都強制學生只能購買學校所配合的醫療保險公司和方案,如果想自行選購校外保險的同學,可以事先向學校詢問是否可以Waive學校所提供的醫療保險方案,但也要提醒各位同學,並不是所有學校都可以提出這樣的申請喔!

優點:保費通常會比較便宜 (可能可以省到USD 500- 1500左右喔!)

缺點:根據方案的不同,保險涵蓋內容會有差異,可能較不全面、須自行做保險選購的研究


✅ 學校本身無提供醫療保險方案

因為醫療保險並不是F1簽證強制的內容,若是遇到學校沒有提供配合的醫療保險方案,學生就會需要自行去選購市面上的保險公司和保險方案。


美國保險常見關鍵字

✅ 保險涵蓋範圍 Coverage

根據學生選擇的不同醫療保險方案,每個人保險的涵蓋範圍都會不一樣,最基本大多都一定會涵蓋到的就是看診、住院、急診等項目,但如果是特殊科別,例如:牙醫、產科、身心科別就不一定包含在內,另外,是否有涵蓋救護車的費用也是需要注意的部分。


✅ 保險費用 Premium

Premium就是我們所謂的保費,通常會是以一年為單位購買。


✅ 自付額 Deductible

自付額即為需要自行負擔的基本金額,而保險公司會在看診費用超過自付額時,才依照約定比例理賠,自付額的金額愈高,通常保費是會愈便宜的。


✅ 自付額上限 Out-of-pocket Maximum

在保險方案有效期間,凡超過自付額上限,剩下費用皆由保險公司給付。


✅ 共同負擔比例 Coinsurance

總醫療費用扣除自付額 (Deductible)後,剩下費用需自行承擔的比例。而低保費的方案,通常會有較高的共同負擔比例(Coinsurance)。

➡️ 詳細保險理賠計算過程如下段描述


如何計算醫療保險理賠金額

[範例- 正常理賠方式]

總醫療用費:USD 12,000

自付額Deductible:USD 3,000

共同負擔比例 Coinsurance:20%

➡️ 自行負擔費用= 3,000+ (12,000-3,000)x 0.2= 4,800

➡️ 保險公司負擔費用= 12,000- 4,800= 7,200


[範例- 超過自付額上限]

總醫療用費:USD 20,000

自付額Deductible:USD 3,000

共同負擔比例 Coinsurance:20%

自付額上限 Out-of-pocket Maximum:USD 6,000

➡️ 若按照正常理賠方式需自行負擔

3,000+ (20,000- 3,000)x 0.2= 6,400 >>>>超過了自付額上限 Out-of-pocket Maximum

➡️ 當自行負擔費用超過自付額上限(Out-of-pocket Maximum),則自己只需負擔自付額上限(Out-of-pocket Maximum),也就是範例中的USD 6,000,剩下醫療費用由保險公司負擔


其他注意事項

✅ 通常醫療保險公司會有合作的醫療院所,如果是一般看病、非緊急狀況的話,一定要先搜尋附近醫療保險有所合作的醫院或是診所,到合作的醫院看病才可以獲得最完整的理賠喔!



最後還是要提醒同學,雖然醫療保險並非簽證的必要條件,但還是非常建議大家一定要購買醫療保險,誰都無法保證出國在外的期間絕對不會用到醫療資源,一但用上了,就會付出高額的費用,所以有醫療保險作為保障,有其必要之處。